Var kollar du din kreditvärdighet gratis? Så fungerar tjänsterna
Det finns många olika tjänster i Sverige som låter dig kolla din kreditvärdighet utan kostnad. Det hjälper dig hålla koll på din kreditscore, men även upptäcka bedrägerier i tid.
Kreditvärdighet kan på ytan vara ett ganska läskigt ämne för vissa, speciellt ifall man inte har någon koll på hur det fungerar. Sanningen är att det är enklare än vad man tror. Idag så finns det flera olika tjänster i Sverige som låter dig kolla din kreditvärdighet utan att det ens kostar något. Det skiljer sig åt främst när det kommer till vad för data de använder samt vad översikten faktiskt visar.
Tjänster som visar din kreditvärdighet
De tjänsterna som är allra populärast i Sverige som erbjuder gratis kreditkontroll fungerar på lite olika sätt. Vissa bygger på UC-data medan andra använder egna modeller.
uScore är en av de gratistjänsterna som används mest i hela landet, och ger dig en kreditscore med hjälp av Creditsafe-data på en skala mellan 0 och 100. Man kan även se företagsscore, vilket är högst relevant för egenföretagare och liknande. Det är extraviktigt att ha koll på ifall du överväger att ta lån genom företaget, eftersom att de ofta kollar både på privat ekonomi och bolagets ekonomi innan de beviljar något. Trots allt är många företag beroende av lån för att överleva, företag som Northvolt förlita sig på det för att expandera.
Kreddy däremot fokuserar främst på UC-data för att skapa sin score. Kreddy är mer lämpligt när det kommer till bolån och dylikt eftersom att många svenska banker använder sig av UC i sina kreditbedömningar.
MinUC Kreditkollen ger väldigt detaljerad statistik, men det är inte en gratistjänst. Den kostar omkring 49 kronor i månaden och ger mer omfattande information om UC-score, viktigast för folk som vill följa utvecklingen av sitt betyg över tid.
Så fungerar en kostnadsfri kreditupplysning
Själva processen för hur man faktiskt gör när du vill kolla din kreditvärdighet är väldigt enkel och ser ut såhär:
- Först loggar du in med BankID
- Välj tjänsten du vill använda
- Kontrollera ditt kreditscore och ekonomiska uppgifter
- Se eventuella betalningsanmärkningar eller förfrågningar
- Följ förändringar över tid utan att påverka kreditbetyget
Trots att det är ett par steg, tar det oftast inte mer än någon minut och kräver inget mer än BankID för att verifiera identiteten. Vissa tror att göra kreditkollen hos företag som uScore kommer att påverka ditt kreditbetyg negativt, men det gör det inte. Alla kreditupplysningar påverkar inte kreditvärdigheten negativt.
I praktiken handlar det om skillnaden mellan hårda och mjuka förfrågningar. När du själv granskar din kreditstatus via en gratistjänst påverkas normalt inte ditt score. För många hårda förfrågningar kan däremot göra det, men det stämmer inte för uScore. Det är främst när flera banker eller kreditinstitut gör hårda kreditupplysningar som det kan influera kreditbetyget negativt.
Det här ser du i kreditrapporten hos uScore
Det första folk letar efter i kreditkollen är själva kreditbetyget, men det finns mycket mer information i en rapport än så. Du kan t.ex. se massor av information kopplad till både din privat ekonomi och företagsscore ifall du har något. Rapporten visar även tydligt ifall du har några betalningsanmärkningar registrerade och kan ge en uppskattning av vilken ränta användaren sannolikt skulle erbjudas utifrån nuvarande kreditprofilen.
Många använder även kreditrapporter för att kunna följa sitt kreditbetyg över tid. Ett förbättrat score kan exempelvis bero på att lån amorterats ned eller att äldre kreditupplysningar försvunnit ur systemet. På samma sätt kan också nya krediter eller förfrågningar få betyget att försämras ganska fort.
Därför är det smart att följa sin kreditvärdighet
Många väntar med att ta reda på sin kreditvärdighet inför att de ska ta lån och liknande, men det är faktiskt viktigare att göra det för mer än bara det. Kreditvärdighet påverkar idag betydligt fler delar av vardagen än tidigare, och det används av mängder av olika företag. Banker, abbonemangstjänster, finansbolag, alla kikar på din kreditvärdighet när de utvärderar dig som kund.
En bättre kreditprofil kommer att ge dig lägre räntor samt bättre villkor på lån, eftersom att banken ser mindre risk i utlåningen. Även små förbättringar kan leda till att du får bättre villkor. Samtidigt blir det enklare att upptäcka misstänkta kreditupplysningar eller bedrägeriförsök om man regelbundet följer sina uppgifter.
En annan faktor som många underskattar är mängden UC-förfrågningar. Ifall för många kreditupplysningar registreras på ett och samma år kan kreditgivare tolka det som en ekonomisk osäkerhet. Ifall man gör över tio UC-förfrågningar på ett år kan det påverka kreditbetyget negativt, särskilt om man också har gjort flera låneansökningar under samma tid.
Det är viktigare idag att faktiskt ha koll på sin kreditvärdighet än vad det har varit tidigare. Det är inte isolerat till bankärenden längre, utan det är något som är återkommande i flera olika sammanhang. Med gratistjänster online är det också enklare än vad det någonsin har varit tidigare. Dessa tjänster hjälper dig att ha koll på din ekonomi, upptäcka problem i tid, och lära dig hur olika faktorer påverkar din kreditprofil.
Native
